Плохая кредитная история. Что делать и как взять кредит

Банки сегодня ужесточили требования к заемщикам. Получить заем стало сложнее, клиенты все чаще слышат отказ в кредите. Причины разные, но самая распространенная – плохая кредитная история. Если в кредитном досье указано, что заемщик ранее недобросовестно выполнял свои обязательства, ему откажут. Но есть способы получить деньги даже с испорченной кредитной историей.

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история (КИ) – это досье, которое содержит информацию о выполнении заемщиком обязательств. Такая информация накапливается и хранится в специальных организациях – Бюро кредитных историй (БКИ), она используется банками, другими организациями при выдаче кредитов.

КИ позволяет охарактеризовать заемщика с точки зрения надежности. Банки анализируют информацию и учитывают ее при рассмотрении заявок. Если заемщик однажды допустил просрочку, риск повторения нарушения увеличивается. Накопленная информация о заемщике доступна большинству кредитных организаций. Это подталкивает клиентов к добросовестному отношению в вопросах погашения задолженности.

КИ содержит информацию о соблюдении графика платежей, фактах наличия, возникновения просрочек, их погашения. Формируется кредитная история при оформлении кредита. Заемщик подписывает документы и дает согласие на обработку персональных данных, в том числе передачу информации в БКИ. Хранятся досье в Бюро 15 лет.

Кредитная история

Почему не дают кредиты с плохой кредитной историей

Кредитная история – эффективный инструмент, который банки используют в работе. Роль этой информации высока. Поэтому заемщики, у которых в прошлом были проблемы с погашением, часто получают отказ. На основании КИ банки составляют портрет заемщика и оценивают риски.

Плохая КИ – частая причина отказа. Если есть данные о том, что заемщик ранее неоднократно нарушал свои обязательства, другую информацию о нем даже рассматривать не будут. Ситуацию не спасет ни хорошая платежеспособность, ни другие аргументы. С неблагонадежными клиентами банки предпочитают не работать, но есть исключения.

Некоторые кредитные организации специализируются на выдаче кредитов с большим риском невозврата (под залог, с высокими процентами). Также на них обращают внимания молодые банки, которые еще недостаточно известны и имеют недостаток в клиентах.

Как взять кредит с плохой КИ

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на успех. Но существуют программы, которые позволяют взять кредит даже с плохой КИ. Если ранее заемщик допускал просрочку, но это носило разовый характер, есть вероятность, что кредит будет одобрен.

В случае, когда в одной кредитной организации отказали, можно обратиться в другую. Для экономии времени лучше подать несколько онлайн заявок и получить предварительное решение.

Кредитную историю можно восстановить. Для этого оформляют кредитную карту с небольшим лимитом или получают маленький займ в банке, МФО. Далее погашают его без нарушений. Процедуру повторяют несколько раз, после чего кредитная история улучшается. В некоторых банках для таких целей есть специальная программа – так называемый «Кредитный договор», который помогает восстановить КИ.

Кредит при плохой кредитной истории

Кто может дать кредит с плохой кредитной историей

Если в кредитной истории есть темные пятна, можно ходить не один день от банка к банку, теряя ценное время и получая отказ за отказом. Нужен альтернативный вариант.

Кто может дать кредит при испорченной КИ:

  1.  МФО – предъявляют низкие требования к заемщикам, часто не учитывают кредитную историю. Плюсы: возможность онлайн оформления, минимальный пакет документов (достаточно паспорта), возможность получить на карту через несколько минут.
    Есть и недостатки: небольшая сумма кредитования (колеблется в пределах 5-50 тыс. руб.), срок редко превышает месяц, процентная ставка довольно высокая – 1-2% в сутки.
  2. Частный инвестор – может дать в долг крупную сумму, но обязательно потребует залог. Помимо высокой процентной ставки, возникнут дополнительные расходы на услуги нотариуса при оформлении сделки. Если вовремя долг не будет возращен, частный инвестор может не идти на диалог и залог перейдет в его собственность.
    Главное достоинство – можно получить большую сумму без справки о доходах, с плохой кредитной историей без отказа.
  3.  Банки – требовательны в вопросе выдачи кредитов заемщикам с испорченной КИ, но могут выдавать проблемным заемщикам. Обращаться нужно в тот банк, клиентом которого заемщик является (имеет или имел вклад, получает зарплату или пенсию, ранее кредитовался без просрочек). Он более лоялен и вероятно одобрит кредит. Молодые, неизвестные банки также выдают экспресс-займы с плохой кредитной историей.
    Процентная ставка будет высокой, но ниже, чем у частных займов или микрокредитов МФО. Оформляя кредит в банке, заемщик может рассчитывать, что в будущем можно будет его рефинансировать на более выгодных условиях. Недостатки такого кредитования – низкая вероятность, что кредит одобрят, заявку рассматривают долго, необходим большой пакет документов.

Выдача кредита при плохой кредитной истории

Основные требования для получения кредита

При получении кредита заемщик обязательно проходит проверку на соответствие требованиям кредитора. Стандартные – это наличие гражданства РФ и регистрации. Помимо испорченной КИ, препятствием для получения кредита может стать судимость.

Есть требования к возрасту. Большинство банков выдает кредиты лицам, достигшим 21 года, некоторые – с 18 лет. Есть ограничение максимального возраста на дату погашения. Для женщин это 55-60 лет, для мужчин 60-65, иногда может достигать и 75 лет.

Большинство банков требуют официальное трудоустройство и подтвердить доход документально. Необходима справка 2-НДФЛ, иногда допускается справка о доходах по форме банка или работодателя. Стаж на последнем месте работы должен быть 3-6 месяцев, а общий 6-12 месяцев.

Плохая КИ – препятствие для получения кредита. Большинство банков откажут заемщику, считая его недобросовестным. Но есть и другие варианты: воспользоваться услугами МФО, частных кредиторов или попробовать восстановить кредитную историю.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *