Деньги на карту онлайн: легкий способ

Современная действительность диктует новые правила организации повседневной жизни и деятельности. Не обошло стороной и кредитный рынок. Сегодня получить ссуду можно, не посещая банки и не тратя время на сбор документов.

Что такое кредитные карты, их виды, преимущества и недостатки

Безналичные расчеты завоевывают место в сфере финансовых операций уверенно и решительно. У многих работающих граждан, пенсионеров, студентов имеются карточки для зачисления поступлений. Появляются кредитные карты.

Они представляют собой карты, по которым открыта определенная сумма кредитного лимита, его заемщик может использовать по своему усмотрению, когда не хватает собственных средств.

Кредит на карту представляет собой удобную форму безналичных расчетов, определенную «финансовую подушку» на случай непредвиденных расходов, а также покрытие временного недостатка денежных средств. Владелец кредитной карты не занимает денег до зарплаты и не пытается накопить средства на крупные покупки, он всегда располагает определенной суммой в виде кредитного лимита.

Кредитные карты

Карты выпускают различные платежные системы. К самым востребованным относятся карты платежных систем VISA, MASTERCARD, American Express.

Более 80% транзакций проходит через систему VISA. Она выпускает несколько видов карт: дебетовые – для зачисления зарплаты, пенсий, стипендий, кредитные – для оформления лимита кредитования, расчетные – для работы с расчетным счетом.

Типы карт VISA:

Electron – для начинающих пользователей. Обычно ее выпускают для целевой аудитории: студентов, людей с определенным доходом и т. д. К ее возможностям относится оплата через POS-терминалы, снятие наличных и т. д.

Classic – представляет собой универсальное средство расчетов, ей рассчитываются в магазинах, совершают онлайн покупки и платежи, она действует по всему миру. Является самой популярной картой. К ней возможно подключение интернет-банка, смс- информирование.

Gold – наряду с Classic действует по всему миру, но к ней можно привязать больший кредитный лимит. Обладатели карты имеют определенные привилегии в зависимости от подключения дополнительных опций: клиентская поддержка, консультационные услуги и т. д.

Виза Голд

Platinum – включает в себя все опции предыдущих карт и обладает дополнительными преимуществами, например, увеличение срока гарантийного обслуживания товаров, приобретенных с помощью карты, защита покупок, поддержка во время путешествий.

Virtual – с ее помощью удобно рассчитываться в интернет.

Visa Business – корпоративная карта для оплаты представительских, командировочных и прочих расходов компании.

К основным требованиям, предъявляемым к картам относятся:

Должен присутствовать логотип платежной системы, голограмма, номер карты, чип, имя и фамилия владельца большими латинскими буквами, срок действия карты, защитный код, может быть магнитная полоса с информацией. Карты мгновенной выдачи могут не содержать данные владельца, они не являются персонализированными.

Реквизиты кредитной карты

После окончания срока действия карты она блокируется, осуществлять операции по ней становится невозможным, при необходимости клиенту предоставляется другая карта.

Картой можно рассчитываться в магазинах, в любых точках продаж, в интернете. Для оплаты кредитной картой онлайн необходимо знать ее основные параметры: полный номер счета, срок действия карты, защитный код CVV2/CVC2. Так осуществляется проверка соответствия клиента и карты.

Валюта кредитной карты может быть любой по желанию владельца: рубли, доллары, евро, тенге. Есть мультивалютные карты.

Получение кредита онлайн

Для получения займа клиент должен соответствовать определенным требованиям:

  • Минимальный возраст 18-21 лет, максимальный до 65-70 лет.
  • Наличие гражданства и прописки.
  • Наличие контактного мобильного телефона.
  • Наличие счета для перечисления средств.
  • У него не должно быть кредитов в той компании, где происходит оформление нового займа (частое, но не обязательное требование).
  • Заемщик должен быть дееспособным.

Кредит предоставляется по сканированной копии паспорта или предоставлении паспортных данных. Не требуется подтверждение платежеспособности и наличие хорошей кредитной истории. Как исправить кредитную историю читаем здесь.

Заем на карту

Заем предоставляется на карту любых платежных систем: Visa, MasterCard. Главными условиями является то, чтобы срок ее действия был больше, чем срок запрашиваемого кредита, чтобы она принадлежала заемщику. Некоторые компании предоставляют займы на социальные карты – зарплатные, пенсионные, студенческие и пр.

Кредиты на карточку онлайн имеют свои особенности:

  • Займы предоставляются на небольшие суммы 50-60 тыс. руб., до 200 тыс. тенге.
  • Срок от 5 дней до 3-4 месяцев.
  • Проценты начисляются ежедневно.

Микрокредиты выдаются различными сервисами. Это может быть банк, МФО, частные сервисы. Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо проверить полномочия организации, почитать отзывы клиентов об уровне обслуживания и требованиях, выставляемых к заемщику. Выбрать подходящие условия.

Определившись с кредитором, надо сделать несколько простых шагов:

  1. Зарегистрироваться в системе.
  2. В способе получения займа выбрать карту VISA (можно другую) и добавить ее в систему.
  3. Ввести номер карты, имя и фамилию владельца, защитный код и срок ее действия.
  4. Для проверки соответствия карты с клиентом на счете блокируется до 10 рублей – это код, который необходимо ввести. Узнать его можно при помощи смс сообщения от банка, позвонив в организацию.
  5. Решение о выдаче займа приходит в течение нескольких минут, после его подтверждения через 15-20 минут заем будет на карте.

Регистрация в системе позволяет контролировать задолженность. В личном кабинете имеется опция: история займов. В ней собираются все платежи по кредиту, погашенные и предстоящие, сумма процентов, сумма уплаты при досрочном погашении и т. д.

Онлайн доступ к информации о кредите

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кредиты онлайн становятся популярным и востребованным кредитным продуктом. Они не уступают в конкуренции потребительским кредитам. Это объясняется их преимуществами:

  • Деньги переводятся на карточку мгновенно по запросу заемщика.
  • Не требуется предоставление пакета документов, справок, достаточным является предъявление паспорта.
  • Для получения займа не требуется предоставление обеспечения в виде поручительства или залога.
  • Получение займа подтверждается при помощи СМС.
  • Деньги можно просто обналичить через банкомат банка, для этого не потребуется паспорт.
  • Получить заем возможно круглосуточно.
  • Высокая система защиты данных, наличие безопасного протокола соединения гарантируют надежность сделки. При утере карты ее можно просто заблокировать.

К дополнительным преимуществам можно отнести возможность получить первый займ без начисления процентов, высокую вероятность одобрения займа, отказывают только в 1-2% случаях. Причиной отказа может быть недостоверная информация (ошибочный ввод данных), наличие просроченных кредитов в данной организации, несоответствие требованиям, которые предъявляются к заемщику.

Как и любая услуга, кредитные карты обладают определенными минусами. К ним можно отнести:

  • Высокая процентная ставка. Процент выше, чем при стандартном потребительском кредитовании.
  • Платный выпуск, высокая комиссия за обналичивание и дорогое обслуживание кредитных карт. Данные платежи дополнительно увеличивают полную стоимость кредита.
  • При программных сбоях платеж может поступить на счет с опозданием, и ссуда выйдет на просрочку, поэтому гасить заем лучше заблаговременно.
  • Возможны ошибочные списания и длительная процедура возврата средств.

Кредиты на карту являются выгодными краткосрочными займами, при небольшом сроке не ощущается высокая переплата, но, если требуется сумма на срок от 10-12 месяцев, лучше обращаться за потребительским кредитом в банк.

Более подробно о плюсах и минусах онлайн кредитования читайте здесь.

Потребительский кредит выгоднее карточного

Погашение онлайн кредита

Кредит онлайн удобно не только получать, но и гасить. Есть несколько способов рассчитаться по займу:

  • При помощи карт VISA или MASTERCARD, выпущенных банком-кредитором. В этом случае к счету должен быть подключен интернет-банк, с помощью которого осуществляется платеж со счета заемщика на ссудный счет. Переводы внутри одного банка бесплатны, платеж осуществляется в течение 1 дня. В личном кабинете есть возможность подключить функцию автоплатежа. Тогда при наступлении заданного срока, погашение кредита будет произведено автоматически при наличии средств на карте.
  • Через личный кабинет, открытый на сайте организации, предоставившей заем. Здесь нужно найти опцию: погашение кредита онлайн. Платеж поступает в этот же день (иногда на следующий), производится в большинстве случаев бесплатно.
  • При помощи электронных кошельков QIWI. Для этого в личном кабинете необходимо выбрать сервис «погашение кредитов QIWI Wallet», ввести реквизиты кредитора, номер договора и ссудного счета, сумму платежа. Минусом такого способа является достаточно высокая комиссия (до 2%), средства на счет могут поступать несколько дней.
  • Новым способом является погашение кредита через QIWI терминалы. Партнерами этого сервиса являются более 100 кредитных и иных организаций. Комиссия за операцию составит от 1,5% до 2% от суммы платежа. Минусом является необходимость проверки поступления средств на ссудный счет в срок, платеж может идти 2-3 дня.
  • Погасить кредит можно наличными в кассу организации, выдавшей кредит, за это не надо платить, и деньги моментально поступят на ссудный счет. Только для этого придется посетить кредитора.
  • В отделениях ОА «Казпочта» также имеется услуга погашения как своих, так и сторонних кредитов. Ее клиенты, имеющие карту VISA, могут заплатить кредит онлайн, выданный в любой организации Казахстана. Программа называется «Salem, Online!». Комиссия составляет 0,5% от суммы, зачисление средств происходит максимум на второй день.
  • Удобным сервисом для погашения кредитов является «Личная касса 24». Она представляет собой систему платежей, где имеется возможность погасить кредит на сайте, через терминал или приложение. В сервисе необходимо зарегистрироваться, пополнить счет и производить любые операции.

Терминал сервиса Касса 24

Полезные советы

Чтобы получить максимально выгодный заем, воспользуйтесь следующими советами:

  • Подавать заявку онлайн в несколько кредитных организаций, для получения возможности выбора. Существуют специальные сервисы, позволяющие формировать заявку сразу во все компании, предоставляющие займы на карточку. На них собрана информация по всем организациям, предоставляющие онлайн займы с условиями и требованиями банков. Есть возможность посмотреть отзывы клиентов о той или иной компании, оставить свое впечатление о работе организации.
  • Несмотря на то, что получение и погашение займов происходит онлайн без посещения организаций, брать заем лучше в той компании, офис или представительство которой находится недалеко от проживания или работы заемщика. Это облегчит решение возможных проблем, которые могут потребовать личный визит к кредитору.
  • При постоянном использовании заемных средств обращаться в одну и туже компанию. Своим постоянным клиентам кредиторы предлагают индивидуальные условия с различными преимуществами.
  • Погашение кредита осуществлять за 3-4 дня до наступления срока платежа (за исключением некоторых случаев). Контролировать факт поступления денег на ссудный счет.
  • Внимательно изучать условия займа, возможность его пролонгации, досрочного погашения, сумма штрафов и величина повышенных процентов.
  • При отсутствии или наличии отрицательной кредитной истории обращаться в МФО, банки тщательно следят за обслуживанием долга клиентами.
  • Брать кредит лучше в той валюте, в которой происходит начисление дохода, для защиты от возможных скачков курса.
  • Реально оценивать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в кредитные сети. Совокупная задолженность по кредитам не должна превышать 1/3 совокупного дохода заемщика. Остерегаться брать кредит для погашения предыдущего займа с увеличением суммы или процентов.

Финансовые возможности заемщика

Популярные вопросы:

  1. В каком городе можно взять кредит?

Кредит онлайн можно взять в любом городе, где есть доступ в интернет. Столица, Алматы, Атырау или Караганда – легко и просто заполнить заявку в любом уголке Казахстана. Проблемы могут возникнуть с его погашением, если отсутствуют представительства или терминалы банка, отделения АО «Казпочта» и т. д. Комиссии за перевод денег приведут к дополнительному увеличению полной стоимости кредита.

  1. Как продлить заем и на сколько дней?

Если у заемщика нет средств вовремя рассчитаться с кредитом, необходимо запросить пролонгацию займа. Это можно сделать несколькими способами:

  • Нанести визит непосредственно в организацию, выдавшую кредит, и написать заявление на пролонгацию. Пролонгация может быть сделана на срок, не превышающий срок основного договора, либо до 30 дней, но продлевать договор можно неоднократно, заплатив проценты и комиссию.
  • В личном кабинете на сайте организации. За период продления будут начислены проценты, которые надо будет оплатить. Максимальный срок пролонгации 30 дней, но их количество не ограничено. В некоторых организациях эта услуга платная.
  1. Что делать, если я не успеваю погасить заем в срок?

Если нет возможности в срок погасить заем, его надо пролонгировать, обратившись в организацию, которая выдала заем. Лучше это сделать заранее, чтобы быть уверенным, что заем не выйдет на просрочку с начислением штрафов и повышенной процентной ставки.

В противном случае придется заплатить штраф и повышенные проценты за просроченный кредит.

  1. Как проходит подписание кредитного договора, предоставляемого онлайн?

При оформлении кредита онлайн кредитный договор формируется в личном кабинете заемщика и направляется на его электронную почту. Если заем предоставляется по договору-оферте, то все его условия прописываются на сайте организации и активирование кредитной карты является фактом подписания договора и взятия заемщиком на себя обязательств по погашению долга.

  1. Возможно ли получить кредит, если есть займы в других организациях?

Закон не ограничивает количество займов на одного заемщика, но организации проверяют его платежеспособность. Если доходы заемщика позволяют нести дополнительную кредитную нагрузку, то получить кредит можно просто и быстро. Часто заемщики имеют по несколько кредиток от разных банков.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *