Кредит до зарплаты. Как правильно оформить в Казахстане

Программами по кредитованию в микрофинансовых организациях пользуются официально трудоустроенные граждане, которым для оплаты услуг и товаров недостаточно собственных накоплений. Частая причина обращения в микрофинансовую организацию заключается в необходимости срочной оплаты услуг или товаров повседневного спроса.

Кто и зачем пользуется кредитами в МФО?

Аудитория клиентов микрофинансовых организаций представлена следующими группами населения:

  • гражданами трудоспособного возраста, которые имеют постоянную регистрацию и источники дохода;

  • пенсионерами, совершающими покупки повседневных товаров;

  • молодыми семьями, заинтересованными в получении кредита для оплаты услуг по организации отдыха и лечения.

Цель использования кредитных средств, полученных в микрофинансовой организации, заключается в оплате услуг и товаров. Это потребительный вид микрокредитования, который можно оформить удобным способом, чтобы решить свои финансовые проблемы. Преимущество кредитования заключается в том, что в свои проблемы не нужно посвящать родственников.

Кредитные средства могут быть направлены на любую цель, в достижении которой заинтересован потребитель.

Дополнительное преимущество микрокредитования заключается в доступности микрофинансовых организаций и наличии разных программ кредитования. Так, можно выбрать программу кредитования с оптимальным сроком и удобной схемой погашения. Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов, а срок рассмотрения заявки и получения кредитных средств не превышает часа.

Быстрый кредит

Варианты кредитования для зарплатных клиентов

Существует несколько вариантов получения кредитных средств, в зависимости от того, работает ли человек официально, каким образом он может подтвердить наличие у себя источника дохода. Популярным типом кредита выступает подключенный овердрафт к зарплатной карте банка.

У этой программы есть несколько преимуществ. Программа подключается по желанию клиента и рассматривается в качестве обычной заявки на кредитование. Для зарплатных клиентов могут быть предложены более выгодные условия кредитования по сравнению с рыночными условиями.

Что такое овердрафт? Это кредитный лимит для зарплатного клиента банка, в пределах которого клиент может совершать операции по карте (оплата услуг и товаров, снятие наличных).

Лимит кредита зависит от уровня доходов клиента. Зарплатные клиенты банков чаще всего получают лимит в пределах 50% от среднего уровня зарплаты, который поступает от работодателя ежемесячно. В пределах овердрафта клиент может совершать операции по карте, однако в установленные банком сроки превышенный лимит собственных средств должен быть погашен. Удобство программы заключается в том, что использованный кредитный лимит автоматически гасится с поступлением очередной заработной платы.

Клиент может в рамках оповещения о совершении операций получать сообщения о величине лимита, необходимости внести в установленные сроки платеж за использование кредитных средств. Как и любой другой банковский продукт, овердрафт требует уплаты процентов за использование кредитных средств. С подробной информацией о лимите овердрафта, процентах и условиях обслуживания клиент знакомится при подключении этой программы кредитования.

Подключенный овердрафт может использоваться в качестве запасного варианта для того случая, когда срочно требуются деньги. Программой предусматривается предоставление лимита, клиент им может и не пользоваться. Преимущество овердрафта заключается в том, что им можно пользоваться постоянно, соблюдая условия кредитования. Подключенный лимит может быть использован клиентом в любой момент. Недостаток предоставления овердрафта заключается в том, что клиент может привыкнуть к жизни в долг.

Срочный кредит до зарплаты

Как подключить овердрафт?

Для подключения овердрафта к зарплатной карте банка достаточно обратиться в офис банковской организации с паспортом. Потребуется подтвердить менеджеру свои данные и дождаться рассмотрения заявки на подключение овердрафта.

При положительном решении с клиентом заключается соглашение о предоставлении кредитного лимита к банковской карте. О вариантах подключения овердрафта и его величине для зарплатной карты можно узнать по телефону банка, выдавшего зарплатную карту.

При использовании кредитных средств овердрафта клиент может погасить задолженность путем внесения наличных средств в банкомате или кассе или безналичным переводом на расчетный счет в банке. В случае поступления зарплаты до момента погашения платежа по овердрафту, сумма задолженности гасится автоматически. Клиенту требуется отслеживать величину использованного лимита и сроки, которые определяет банк для погашения задолженности.

Платежи по овердрафту

Кредит с новой картой банка

С новой кредитной карточкой банка можно получить большой лимит на использование кредитных средств на оплату товаров и услуг. Продукт оформляется в банке по заявке клиента и требует предоставления данных о занятости.

В зависимости от банка, срок рассмотрения и выпуска кредитной карты может ограничиваться 5–10 днями. Если клиент получает зарплату на счет в банке, куда он обратился за получением кредитной карты, для него могут быть предложены более выгодные условия кредитования и привилегии.

С новой кредитной картой клиент банка может рассчитывать на наличие периода для беспроцентного пользования кредитными средствами. Это преимущество предлагается банками для тех клиентов, которые грамотно распоряжаются средствами и используют их для безналичной оплаты товаров и услуг. На операции по снятию наличных средств по кредитной карте льготный период не распространяется.

Кредитная карта

Беспроцентный период по кредиту

Как пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом? По карте можно оплачивать услуги и товары в пределах установленного кредитного лимита. Чтобы не платить проценты за использование кредита, клиенту следует соблюсти следующие условия:

  • использовать карту только для оплаты товаров и услуг безналичным способом;

  • в льготный срок кредитования погасить задолженность удобным способом;

  • не допускать просрочек и не совершать безналичные переводы с кредитной карты на любой другой счет в банке в пределах установленного лимита.

При соблюдении этих условий проценты за пользование кредитом платить не придется. Таким образом, клиенту потребуется вернуть лишь фактически потраченную сумму лимита.

Льготный период для кредитной карты

Грейс период – еще одно преимущество для владельцев кредитных карт. В установленный банком период клиент может пользоваться кредитными средствами для оплаты услуг и товаров, не платить проценты за пользование кредитом или использовать кредитную линию с оплатой процентов по сниженной ставке.

Этот период по карте может быть возобновляемым (при условии соблюдения требований клиентов) или разовым, когда при выдаче карты определяется период для льготного использования кредитного лимита.

Преимущество кредитной карты с льготным периодом заключается в низком проценте переплаты за пользование заемными средствами. А при выборе подходящей программы можно пользоваться кредитными средствами без какой-либо переплаты.

Конкретные условия кредитования и предоставления льготного периода зависят от банка, выбранной программы, платежной системы и статуса банковской карты.

Банк, выдавший банковскую карту с кредитным лимитом, может устанавливать комиссию за снятие наличных в банкоматах собственной сети. О сумме комиссии и лимитах для снятия наличных средств можно узнать в банке. Для некоторых категорий кредитных карт установлена минимальная комиссия за снятие наличных в банкоматах сети банка-эмитента. При снятии средств в банкоматах других банков комиссия за операцию может быть увеличена.

Банковские карты с кредитным лимитом – это выгодный вариант для тех, кто хочет иметь вариант про запас: оформить кредитную карту можно сейчас, а воспользоваться ею при удобном случае, в поездке в отпуск.

Банковские кредитные карты

Оформление новой кредитной карты

Если клиент решил оформить банковскую кредитную карту и использовать ее для совершения разных операций, в том числе и снятия наличных, потребуется обратиться в банк. Менеджеру нужно передать пакет документов (паспорт, справка с работы об уровне доходов), второй документ, по которому можно идентифицировать личность заемщика.

Этот вариант кредитования может потребовать привлечения поручителя и оформления страховки, что увеличит плату за пользование кредитом.

Можно воспользоваться вариантом оформления кредитной карты онлайн. Для этого необходимо зайти на сайт банка или его партнера и оформить заявку на получение кредитной карты. На указанный в анкете телефон после оформления поступит сообщение с решением банка о возможности кредитования. Этот вариант удобен тем, что банковскую карту с кредитом могут привезти на дом, клиенту не придется идти в банк и дожидаться своей очереди.

Заемщик может столкнуться с отказом при оформлении полноценной кредитной карты в отделении банка или на сайте. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, клиенту следует убедиться, что он соответствует стандартным условиям программ кредитования:

  • имеет постоянную регистрацию на территории региона проживания;

  • располагает официальными источниками дохода и может их подтвердить;

  • не имеет проблем с кредитной историей и непогашенных кредитов в других банках;

  • может обеспечить поручительство со стороны третьих лиц.

Полноценная кредитная карта отличается низкими процентами за пользование заемными средствами, а также возможностью использовать средства банка по своему усмотрению – на оплату товаров и услуг, снятие наличных и переводы между счетами.

Снятие наличных по кредитной карте

Кредитование в МФО

Получить кредит в микрофинансовой организации можно без залога. Дополнительное преимущество такого кредитования – отсутствие необходимости оформления поручительства и страховки.

При оформлении кредита в микрофинансовой организации следует помнить о том, что срок кредитования для каждого заемщика устанавливается индивидуально и не может превышать нескольких недель или месяцев.

Имеется вариант для оформления дистанционной заявки на получение кредита в МФО. В этом случае заявка рассматривается оперативно, при одобрении заявки денежные средства можно получить переводом на карту или электронный кошелек. Можно воспользоваться программой микрокредитования с оформлением заявки онлайн и встречей с менеджером компании для получения денег дома.

Если клиент выбирает вариант кредитования в микрофинансовой организации, ему следует помнить о высокой переплате за пользование кредитом. Проценты за пользование могут начисляться каждый день на остаток суммы задолженности. Однако для постоянных клиентов микрофинансовые организации могут предложить варианты кредитования на более выгодных условиях: с увеличенным кредитным лимитом, сроком кредитования или меньшим процентом за пользование кредитом. Но все равно процент переплаты по займу в микрофинансовой организации будет выше, чем в банке.

Кредитование в МФО

Полезные советы заемщикам

Таким образом, все рассмотренные варианты кредитования имеют свои преимущества и недостатки. Главное преимущество всех кредитов заключается в том, что средства можно использовать на достижение своих целей. Главный недостаток в том, что потребуется вернуть банку или микрофинансовой организации не только сумму потраченных средств, но и процент за пользование займом.

Каждая программа кредитования предусматривает подготовку графика выплат и конкретных сумм. Заемщику придется выплачивать платежи по кредитам, согласно графику и выставленным счетам. В ином случае он рискует испортить свою кредитную историю и репутацию.

Не стоит жить в кредит, но если пришлось столкнуться с ситуацией, когда срочно необходимы деньги, следует внимательно рассмотреть все варианты кредитования и программы. И убедиться в том, что вы сможете в полной мере исполнить перед банком или МФО взятые на себя обязательства по возврату кредита.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *