Автокредит для всех

Финансовый кризис наложил свой отпечаток на жителей Казахстана. Сегодня далеко не каждый может позволить себе приобрести автомобиль. Откладывать деньги на покупку стало не просто сложно, но и невыгодно, так как инфляция их обесценивает. В таких условиях целесообразно оформить кредит на автомобиль и получить возможность пользоваться машиной уже сегодня.

Определение и основные характеристики автокредита

Автокредит – это целевой кредит, который выдают банки и другие организации на определенные цели, а именно – на покупку транспортного средства.

Автомобиль является обеспечением и переходит банку в виде залога.

Потому пока задолженность перед банком не погашена, на машину наложено обременение. Из-за этого ее нельзя продать или подарить.

Оформить автомобиль в кредит сегодня можно практически в любом банке. Эта услуга пользуется спросом, так как она выгодна и заемщику и кредитору.

Существуют программы, позволяющие приобрести в кредит новое авто или машину с пробегом. также в Астане можно приобрести машину на льготных условиях. Для того чтобы узнать, будет ли одобрен автокредит, достаточно подать онлайн заявку, не выходя из дома.

автокредит на новую машину

Основные особенности кредита на авто

Особенностью автокредита является то, что часть стоимости покупки оплачивается заемщиком при оформлении сделки. Это так называемый первоначальный взнос, который в среднем составляет 10-20%. Таким образом сумма кредита – это разница между ценой на транспортное средство и взносом. Соответственно, чем больше заемщик может внести при покупке, тем меньше сумма кредита, а значит и переплата.

Для минимизации рисков невыплаты кредита автомобиль страхуется, как и сам заемщик.

С одной стороны это влечет за собой дополнительные расходы. Но с другой – таким образом исключаются негативные последствия в случае аварии, угона или других непредвиденных ситуаций.

Сумма автокредита большая, в большинстве ситуаций деньги перечисляются безналом на счет автосалона или другой компании, которая выступает продавцом. В виде исключения может выдаваться наличными (обычно при покупке транспортного средства б/у у частного лица). Но в этом случае заемщик должен подтвердить документально целевое использование средств.

Срок кредитования ограничен и редко превышает 5 лет. Для автомобилей б/у может ограничиваться сроком до 3 лет. Существует два способа погашения:

  1. Ануитетным платежом – равными частями на протяжении всего срока кредитования. Этот вариант более стабильный, размер платежа небольшой, но в итоге будет высокая переплата

  2. Дифференцированным платежом – размер платежа с каждым погашением снижается, ниже переплата. Но на первых порах заемщику придется платить высокий размер платежа, а в конце – низкий.

Типы кредитов — коммерческие или личного использования

Банковские предложения по автокредитованию можно условно разделить на две группы:

  • Для личного использования – стандартный кредит, который выдается физическому лицу – совершеннолетнему гражданину Казахстана на определенных условиях. Машина должна использоваться сугубо для личного пользования и НЕ допускается ее эксплуатация для бизнеса.

  • Коммерческие – специальные программы для юридических лиц. Коммерческое использование повышает банковские риски. Поэтому при выдаче оценивается заемщик, как субъект хозяйствования, анализируются риски его деятельности, риски эксплуатации транспортного средства. Обычно проводится комплексный анализ хозяйственной деятельности.

деньги на автокредит

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит на автомобиль, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

  • гражданство Казахстана;

  • достаточная платежеспособность – заемщик должен быть официально трудоустроен, иметь уровень дохода, позволяющий оплачивать ежемесячный платеж (в редких исключениях допускается выдача без справки о доходах, если заемщик вносит первоначальный взнос в сумме не менее 50% от стоимости транспортного средства);

  • автомобиль оформляется на заемщика, право собственности на третье лицо оформлять запрещено;

  • хорошая кредитная история – при наличии темных пятен и проблем с погашением кредитов в прошлом велика вероятность отказа в займе;

  • возраст от 21 до 70 лет на дату погашения;

  • стаж работы общий не менее 1-2 лет, стаж на последнем месте работы 6-12 месяцев;

  • наличие регистрации;

  • подтвержденное документально согласие супруга (супруги), если заемщик находится в браке.

Эти требования обобщающие, каждый банк разрабатывает свои условия кредитования и требования к заемщикам.

Документы для автокредита в КЗ

Для оформления автокредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина Казахстана;

  • документ, подтверждающий наличие регистрации;

  • документ, подтверждающий статус семейного положения продавца;

  • документ, подтверждающий доход;

  • для предпринимателей – свидетельство о государственной регистрации.

Если машина приобретается у физического лица, дополнительно понадобится:

  • паспорт продавца;

  • документ, который подтверждает статус семейного положения продавца;

  • ПТС, оформленный на продавца;

  • другие документы по требования банка.

Все документы предоставляются в кредитную организацию в оригинале.

договор онлайн

Нюансы оформления автокредита

При оформлении кредита на автомобиль могут встречаться «подводные камни» и другие нюансы, которые следует учитывать. В первую очередь это касается так называемых беспроцентных кредитов.

На самом деле такая практика существует. При покупке определенных марок автомобилей многие салоны совместно с банками предлагают особые условия покупки – беспроцентный кредит или авторассрочку.

Для этого клиент обычно должен выбрать акционный автомобиль и внести первоначальный взнос, сумма которого составляет 50-60% (реже начинается от 30%). На оставшуюся сумму банк выдает беспроцентный кредит, заключается соответствующий договор и заемщик может пользоваться машиной, выплачивая по частям оставшуюся ее стоимость.

В такой схеме работы подводных камней нет. Таким образом салон стимулирует продажи конкретной модели или всего ассортимента. После оформления купли-продажи, салон перепродает банку оставшуюся сумму долга с определенной скидкой, которая и является доходом банка. Это позволяет выдать деньги покупателю без процентов. Такая схема автокредитования называется факторинг и пользуется в последнее время большой популярностью.

Но каждое предложение, которое сулит огромную выгоду, нужно тщательно анализировать, так как недобросовестные банки пользуются этим, заманивая клиентов «бесплатным сыром в мышеловке). Нужно обращать внимание на:

  • наличие или отсутствие платы за открытие и сопровождение кредита;
  • есть ли возможность погашать кредит без процентов или нужно будет оплачивать комиссию при каждом платеже;
  • будут какие-либо санкции, если клиент погасить долг раньше срока;
  • будет ли настаивать банк на оформлении страховки в конкретной компании, у которой высокая стоимость и невыгодные условия;
  • штрафы при задержке платежа даже на один день.

Все это может стать причиной дополнительных расходов, иногда существенных. Поэтому на такие моменты нужно обращать внимание всегда – при оформлении беспроцентного кредита или сравнении нескольких предложений от банков.

льготное кредитование

Льготное автокредитование в Казахстане

В последние годы в Казахстане стало наблюдаться падение спроса на новые автомобили и автокредиты. Отечественные производители резко снизили объемы реализации и стали нести убытки.

Чтобы выровнять ситуацию, повлиять на рынок кредитования и оживить спрос на авто, было принято решение субсидировать кредиты на покупку автомобилей, которые произведены в Казахстане. И это дало результат. Благодаря тому, что большая часть процентной ставки погашается за счет государства, заемщики проявили активный интерес в программе льготного автокредитования.

За период 2015-2016 год банкам Казахстана было выделено несколько траншей на сумму 26 млрд тенге для кредитования машин, собранных в РК. Все банки, которые получили финансирование, обязаны кредитовать вышеуказанные транспортные средства на одинаковых льготных условиях:

  • страна производства авто – Казахстан;

  • максимальная стоимость автомобиля – до 15 млн. тенге;

  • срок кредитования – до 7 лет;

  • эффективная годовая ставка составляет не более 7.5% (с учетом дополнительных расходов на страховку и оформление авто);

  • размер первоначального взноса – устанавливается каждым банком индивидуально и составляет 10-20% от общей стоимости машины.

Теперь каждый гражданин Казахстана может приобрести в кредит на выгодных условиях транспортное средство, отечественного производства.

Процедура получения автокредита

Процедуру оформления автомобиля в кредит можно разделить условно на несколько этапов:

  1. Выбор автомобиля – потенциальному заемщику необходимо определиться с маркой авто, выбрать салон или частного продавца.

  2. Выбрать кредитора – необходимо изучить предложения нескольких банков, сравнить условия кредитования, узнать, работают ли они с выбранным вами салоном. Для этого не обязательно ехать в отделение каждого из банков, необходимую информацию можно получить на сайте через интернет. Здесь же нужно найти информацию о том, какие документы требуются и начать их готовить.

  3. Отправка заявки – после того как банк выбран, нужно отправить онлайн-заявку, чтобы получить предварительное решение. Можно сразу отправить заявки в несколько кредитных учреждений, если в одном из них откажут, во втором могут одобрить кредит. Заявка обрабатывается в течение 3-5 дней, после банк уведомляет заемщика о принятом решении.

  4. После того, как кредит будет одобрен, необходимо предоставить в банк все необходимые документы, выписать счет на автомобиль, подписать кредитный договор, внести первоначальный взнос, оформить страховку. Некоторые банки или автосалоны могут навязывать своего партнера – страховую компанию. Но заемщик может сам выбрать для себя подходящую.

  5. После подписания кредитного договора и соблюдения всех процедур банк перечисляет деньги в пользу автосалона и покупатель может забрать автомобиль. Так как машина является залогом, на период кредитования ПТС находится в банке.

кредит на машину

Преимущества и недостатки

Покупка автомобиля в кредит позволяет получить быстро машину, о которой мечтали и на которую безуспешно пытались скопить.

Заемщику достаточно заплатит лишь небольшую часть от стоимости в виде предварительного взноса, подготовить документы и оформить кредитный договор. Некоторые банки могут выдавать кредиты и без этого взноса, но практика показывает, что лучше его внести (если есть возможность), так как это позволит снизить сумму сделки и переплату, а также получить более выгодные условия.

Банки выдают крупную сумму на достаточно длительный срок. Поэтому заемщик может получить средства на покупку машины, даже если речь идет о дорогой покупке. Но ежемесячный платеж не будет непосильной ношей для среднестатистической семьи.

Также если человек скопил достаточно большую сумму и нахватает на машину совсем немного, он может получить небольшой займ, оформить его на полгода-год и закрыть с минимальной переплатой.

Есть возможность получить кредит на льготных условиях и даже оформить беспроцентный кредит. Некоторые салоны в партнерстве с банками предлагают подобные программы. Если же таковых нет, в Казахстане действуют льготные предложения по автокредита на машины, которые произведены в КР. Таким образом можно получить выгодные условия.

Заемщик может выбрать банк-кредитор, программу кредитования и даже способ погашения. Это позволяет получить каждому оптимальные условия, которые ему подходят. Также можно выбрать удобный срок кредитования, чтобы платеж не стал непосильной ношей и в тоже время переплата был небольшой.

автокредит в банке

Несмотря не большое количество преимуществ и внешнюю привлекательность,

программы автокредитования имеют ряд недостатков и «подводных камней», что нужно обязательно учитывать, принимая решения его оформить.

Автомобиль в кредит не всегда просто взять и банки часто отказывают потенциальным заемщикам. Учитывая то, что срок кредитования может достигать 7 лет, банки стараются максимально снизить риски. Поэтому они выдвигают жесткие требования к заемщику. Если у человека кредитная история испорчена, ему откажут.

Купленная машина хоть и является формально собственностью заемщика, но находится в залоге у банка. Поэтому ее нельзя продать, обменять или подарить. Отчуждение возможно лишь после полного погашения задолженности и снятия обременения с транспортного средства.

При оформлении возникнут дополнительные расходы (на оценку транспортного средства, страховку и т.д.). Страхование является обязательным, так как риск повредить машину всегда очень велик. Заемщик обязан будет ежегодно оформлять/продлевать страховку.

Первоначальный взнос для некоторых заемщиков он может стать «камнем преткновения». Некоторые банки могут требовать 30% и более от стоимости автомобиля и не всегда есть альтернатива, так что приходится эти деньги искать.

Подготовка и оформление занимает некоторое время, иногда не одну неделю. Но если заемщик давно планировал эту покупку и собирал деньги на машину, для него такое промедление проблемы не составит.

Одна из самых больших ошибок заемщиков в том, что возможность получить крупную сумму подталкивает их на необдуманные действия. Они оформляют крупные кредиты на дорогие машины, забывая, что это транспортное средство требует обслуживания, заправки, мойки и другого ухода. Это нужно учитывать перед покупкой, беря во внимание собственные финансовые возможности.

И следует помнить, что в случае нарушения заемщиком обязательств банк применяет штрафные санкции, а в случае длительного непогашения может затребовать залог через суд.

Заключение

Из всего этого можно сделать вывод, что автокредит – отличный способ приобрести автомобиль. Но перед оформлением нужно обязательно оценить все «за» или «против». Ведь то, что для одни может быть выгодным, для других может стать серьезной нагрузкой на бюджет. Поэтому нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и подумать несколько раз, перед тем как взять кредит с низким доходом или нестабильной работой.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *